跨境收款被要求补充材料怎么办？一笔入账卡在审核时交什么、怎么交

整个账户被冻结、所有钱都动不了，是另一种情况，六步应对写在账户被冻结了怎么办里；开户时的身份证件、地址证明和拍照问题，看跨境收款账户 KYC 怎么过。这篇依据万里汇（WorldFirst）中国站和 Wise 英文帮助中心的现行说明。Payoneer 和 PingPong 的帮助中心页面我们这次没能打开，不写它们的规则；银行怎么要材料，这一条我们没有查，按银行来函的要求交。审核时长、收款上限这类会变的数字不写，只指去哪一页看。

先分清：钱没到，还是钱到了被卡

两种情况要交的东西不同，先分清再动手。

钱根本没到。Wise 的说法是，过了预计到账时间还没到，就向付款人要一份其银行出具的付款证明，上面要能看到付款人的名字和账户信息、你的名字和账户信息、日期和金额、币种，再联系 Wise 上传追查。这份付款证明是用来追钱的，别当成审核材料交。同一页还提到，Wise 有时会因监管原因取消一笔转账，钱退回付款人；有些币种有收款上限，超了可能被退回，上限看 Wise 页面当时写的。

钱到了，但卡住了。Wise 说它可能会为了保护资金安全，先把一笔转账暂停，同时向你要更多信息；遇到这种情况官方说总会发邮件，但也建议你自己进账户看看。万里汇外贸 B2B 这边，每笔入账有审核状态，原文是「您可在【收款记录】列表页自助查看入账审核的状态」。

审核想确认的是哪几件事

把两家帮助中心的要求放在一起读，我们归纳成三个问题：这笔钱是谁付的；付钱的理由是什么；金额和你平时的生意对不对得上。

万里汇的写法最直白：外贸 B2B 账户适用于实物外贸行业收款，收付款必须有真实合法的贸易背景，「如万里汇（WorldFirst）提出核验，请客户配合提供相关证明材料」。Wise 企业资金来源页要求文件上的收入或交易金额和你账户里的流水对得上。我们的建议是对着通知逐项回答：通知只点了一项，就先把那一项交干净，别一次塞一大包。

万里汇外贸 B2B：等待审核、关联订单、补件

这一节是外贸 B2B 账户的规则；跨境电商账户的单笔入账有没有同样的关联订单审核，我们没有读到。

第一步，看状态。原文：「您可以在【收款列表】中查看每笔入账的审核状态，如显示【等待审核】，则需要您进行关联订单。」

第二步，关联订单，金额要对齐。页面会列出所有【可关联的订单】，一笔来账可以选多笔订单关联并分别填金额，但【订单关联金额总和】需要与【来帐金额】相同；没关联足或者超了，系统会提醒你改。关联完是不是就放款，那一页我们没有读到。

订单从哪来。创建订单时，帮助中心的引导句是：「根据您的贸易类型，您需要上传PI（形式发票）/CI/合同（至少一项），并按照【创建订单】的页面提示填写必须的信息」。材料类型分合同信息、商品信息、物流信息，以及「其他可以证明贸易真实性的补充材料」。商品信息那一行有个区别：用于结汇的订单，产品或店铺网址必填，要能看到这次出口的产品类目，例如阿里巴巴国际站店铺网址；不结汇的订单是选填。

走货代出货、订单要结汇的，还要多一段：除了出口物流单据，还得交你发到货代公司那一段的物流单据或证明；货代有自提服务，或者出货地和收货地不同，要另补相关证明。

第三步，可能的二次审核。官方写遇到特殊情况，会通知你补充材料再审一次，也就是「补件」。首次关联和补件各自审多久，看万里汇入账审核说明当时写的。

付款的不是买家公司本身时

万里汇外贸 B2B 的收款范围写得很清楚：原文「仅支持真实海外买家支付货款或者同名充值，不接受无关联的第三方代付，不支持无贸易背景的关联公司来账，强烈建议由买家直接付款」。

付款人是个人。原文「目前，万里汇B2B账户不支持无公司背景的个人来款」。付款人如果是 B2B 贸易背景下的个体工商户、公司的法定代表人或董事、B2B 平台线上店铺的所有人这类个人来款，要补的是付款人那一方的主体证明，比如个体工商户营业执照、含法定代表人或董事的公司注册证明文件、含个人信息的平台店铺资质等。也就是说，补材料时你可能得回头找买家要东西，最好提前跟买家打招呼。

付款走第三方支付平台。万里汇可以接收与你万里汇账户同名持有的、或者你海外买家的第三方支付平台来款，但会按来账向你收集文件证明资金来源，页面举的例子是平台的汇款明细，要包含汇款人名称、汇款时间等信息。这只是举例。官方还提示，买家用第三方支付平台付款可能影响到账时效，建议让买家用银行支付。

PayPal 这类平台另有一条硬规则：只接受同名来款人提现充值（具体怎么算同名见下面常见问题），非同名的提现来款，资金会做退回处理。

Wise：暂停入账要信息，企业资金来源文件怎么交

Wise 让你看两个地方：首页的 Activity 列表里有没有待办任务或通知；邮箱，连垃圾邮件箱一起搜 Wise 发来的邮件。它要的可能是核验你的身份，也可能是这笔转账的更多信息，先看清是哪一种再准备。暂停之后多久内要交、不交会怎样，那一页里我们没有读到。

用 Wise Business 账户收款的，还要了解它的企业资金来源说明。Wise 说开户或使用企业账户时，可能会要求你证明生意的钱从哪来，理由是遵守金融监管、保护账户安全。页面列了几个可能要交的时点：开户时；做了一笔比平时明显大的转账时；短时间内收发大额时。这几种是页面列出来的，不等于只有这几种。

文件本身，Wise 要求清晰、未经编辑、质量高，并且要能看到：企业名称；出具日期；与账户流水对得上的收入或交易金额；适用时的签字或公章。公章那一项带着适用时这个限定，不是每份都必须盖。

靠营业收入的企业，Wise 列的可交文件是银行对账单、服务协议、经审计的年度报表，每样都有时间范围，多长以页面当时写的为准；有些情况下还可能要你把发票和银行对账单一起交。收款专用的另一份清单我们没有读到；个人账户本文不延伸。

补件时最容易自己弄错的地方

金额对不上。在我们看来，这是最容易自己造成的问题：万里汇那边关联金额总和必须等于来账金额，多了少了系统都会提醒；Wise 那边要求文件上的金额和账户流水对得上。一笔来账对应几张订单、每张订单填多少，交之前自己先加一遍。

文件形态。Wise 企业资金来源页写明不收三类：加了密码的文件、被裁切或打码遮盖的文件、对着电脑或手机屏幕拍的照片。想遮掉敏感信息顺手打个码，恰好就踩在第二类上。

付款人不同名。PayPal 这类平台的非同名提现来款，万里汇写的是做退回处理；不如事前让买家换一种付款方式。

还有几件别做：别改单据上的日期和金额去凑数，Wise 要的是未经编辑的文件，万里汇要的是真实贸易背景；别找跟交易无关的人或公司代付，万里汇不接受无关联的第三方代付。

下一笔钱进来之前

事后补件总比事前麻烦。万里汇给了一条很实在的建议，原文：「建议提醒您的买家，在汇款时添加含交易背景的汇款附言，备注买家名称、商品名称等信息，有助于快速入账。」再加上它强烈建议由买家直接付款、建议买家用银行而不是第三方支付平台付，这三件事在报价或发 PI 时就可以跟买家讲好。

要结汇的订单，PI、CI、合同至少备一样，产品或店铺网址提前找好；走货代的，发到货代那一段的物流单据别丢。用 Wise Business 的，一笔比平时明显大的转账、或短时间内收发大额，都在它列出的可能要求证明资金来源的时点里，对账单和服务协议提前整理好。

常见问题